Consolidation et reporting patrimonial multi-établissements

Ce que couvre le reporting consolidé

Lorsque le patrimoine est réparti entre plusieurs banques, plusieurs juridictions et plusieurs classes d'actifs, la visibilité globale se perd. Chaque banque envoie son relevé. Chaque participation a son reporting. Chaque actif immobilier a sa valorisation. Sans consolidation, impossible de piloter. Nous mettons en place un reporting consolidé qui réunit l'ensemble du patrimoine dans une vision unique, actualisée, lisible et actionnable.

• ◆Tous les comptes bancaires et titres, quelle que soit la banque (Lombard Odier, Pictet, BIL, BGL, Société Générale Luxembourg, Edmond de Rothschild, Citi Private Bank, etc.), agrégation via flux SWIFT ou consolidateurs spécialisés (Wealthbox, Performetrix, Asset Vantage).
• ◆Les contrats d'assurance-vie, française et luxembourgeoise, avec ventilation par support sous-jacent.
• ◆Les participations dans des sociétés opérationnelles, des holdings, des fonds de private equity, des club deals.
• ◆L'immobilier direct et indirect (SCI, SCPI, immobilier en direct) avec mise à jour périodique des valorisations.
• ◆Les actifs atypiques (art, voitures de collection, objets de prestige) sur la base d'expertises périodiques.
• ◆Les dettes et engagements (crédits immobiliers, crédits Lombard, garanties personnelles).

Quel niveau de granularité ?

Selon les besoins du client, nous adaptons la profondeur du reporting :

• ◆Vision macro, allocation par classe d'actifs, par devise, par juridiction.
• ◆Vision intermédiaire, performance par établissement, par mandat de gestion, par poche d'investissement.
• ◆Vision détaillée, ligne à ligne, valorisations, prix de revient, plus/moins-values latentes, dividendes perçus, frais payés.

Pourquoi c'est structurant

Décisions éclairées. Sans vue consolidée, impossible de vérifier que l'allocation effective correspond à l'allocation cible. Le reporting permet de détecter les déséquilibres et de déclencher les arbitrages. Suivi des frais réels. Le reporting agrège la totalité des frais (gestion, transaction, garde, change). Sur un patrimoine de 20 M€, l'écart entre frais « annoncés » et frais « réels » peut atteindre 50 à 100 000 € par an. Transmission anticipée. Quand vient le moment de transmettre, ou simplement d'informer la génération suivante, le reporting consolidé est l'outil de référence. Conformité et déclarations fiscales. Pour les patrimoines internationaux, il alimente directement les déclarations fiscales (IFI, formulaires 3916, déclarations étrangères).

Notre outillage

Nous utilisons selon les cas l'outil propriétaire d'une banque dépositaire choisie, un consolidateur spécialisé indépendant (Performetrix, Asset Vantage), ou une combinaison. Le choix dépend du nombre d'établissements à agréger, du niveau de personnalisation souhaité et du budget.